知名投资人马克·库班的理财建议

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编者按:马克·库班(Mark Cuban)是美国最知名的投资人之一,拥有达拉斯独行侠队、木兰影业、陆标院线在内的众多资产,财富值41亿美元。在投资理财上,他总是能提出鲜明的观点并给出中肯的建议。最近他更新了自己的理财观念,建议人们应该至少持有覆盖12月支出的应急现金。这条建议听起来超级简单,但却非常实用且重要。本文作者Rocco Pendola,原标题为" Mark Cuban’s Most Recent Money Advice is Ridiculously Simple and Super Important",希望对您有所启发。

现实版的马克·库班(Mark Cuban)和HBO热播剧《硅谷》中以他为原型角色是有不同的。拉斯·汉内曼(Russ Hanneman)是个彻头彻尾的傻瓜,而马克·库班是个好人,也是个聪明的人。我在达拉斯做广播的时候,与库班有过一些交集。库班总是很清楚自己在说什么,而且会给很好的建议。

最近他给出的建议有所改变,这点至关重要。在接受《男性健康》(Men’s Health)的采访时,库班改变了他关于人们该持有多少应急基金的指导意见。库班以前建议人们持有覆盖6个月支出的现金,但他现在认为,应该持有相当于一年支出的现金。对此我完全同意。

聪明地使用信用卡

库班建议避免所有债务,并设立一个12个月的应急基金,只有在你完成了这两件事之后,才能进行投资。要做到这一点并不容易,然而,如今比以往任何时候都更有必要。正如库班所指出的,疫情改变了世界,我们不能回到过去的生活方式,尤其是涉及到钱的时候。

特别是在西方世界,人们总是习惯超前消费,这会严重影响个人的合理预算、储蓄和投资。并不是说债务本质上是不好的,问题在于我们如何管理债务。实际上,我们并没有做到合理管理债务。

以下是库班在同一个采访中对人们使用信用卡的建议:

如果你在每个月底都能按时还款的话,使用信用卡是可以的。要知道,使用信用卡借贷比在其他地方借贷可便宜多了。

那么,哪些人会在每个月底都还清信用卡余额呢?只有我们当中对自己经济状况最负责的人才会。

对以前的我来说,这是不可能事件。事实上,当我19岁那年从家里搬出来的时候,我做的第一件事就是透支信用卡,过度消费。在我22岁的时候,我不得不去请教一个债务顾问,他帮助我重新安排和规划了债务,我还清了所有的钱。但没过几年,当我搬到达拉斯时,我又开始负债了。

别用债务来维持自己的生活方式

这就形成了一个恶性循环。在某些情况下,我们把每月的信贷付款看作是我们固定支出预算的一部分。但我们没有意识到的是,使用信用卡可能会让你花一些不必花的钱,我们很可能为不需要的商品和服务支付的额外费用。但这样确实能让我们过的更爽,所以我们还是会接受信用卡债务。

我清楚地知道,我不是那种每个月都能还清信用卡的人。因此,我决定不再使用信用卡了。我彻底断绝了和信用卡的关系,同时我也希望更多的人能这样做。没有信用卡你也可以过得很好,我已经有好几年没有用过了,也从来没有因为不用信用卡而遇到过什么困难。

有存款会让你感觉良好

"我在银行有一千多美元的存款,我感觉很好。"

这是我最喜欢的汤姆·佩蒂(Tom Petty)在Room at the Top中的一句歌词。

当你有了真正的现金缓冲,你就更有可能感到自在,我就是这样的。但如果你在有存款的同时还存在负债,这就不是真正的现金缓冲。

你的生活成本越低,就越容易攒够覆盖一年开支的钱,过度透支会阻碍你实现这个目标。这很明显,但是,根据益博睿的数据,截至2019年,美国平均每位消费者的信用卡债务为6194美元。人们很容易就赚的少,花的多。

首先,别轻易使用信用卡。其次,像大多数理财专家建议的那样,准备一个应急基金,这样做有两个好处:

  • 这会让你生活的心态更稳,不用一直担心钱的问题。
  • 这会让我成为一个更好的投资者。

不要过度使用信用卡,如果你不能保证自己每个月都能还清信用卡的话,就最好别用信用卡。逐步减少你的信用卡债务,直到它降为零,然后再消除所有其他的债务(我也正在努力做到这一点)。开源节流,还清债务之后,慢慢的为自己建立一个能覆盖12个月生活费的应急基金,作为现金缓冲。最后,把多余的钱都拿来做投资,这样就能做到进可攻退可守。

这篇文章仅供参考,不应该被视为财务或法律建议。并非所有的信息都是准确的。在做任何重大财务决定之前,请咨询财务专业人士。

知名投资人马克·库班的理财建议

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